《中國金融行業不法貸款中介研究報告》正式發布，五方面筑牢金融反詐防線

6月19日，《中國金融行業不法貸款中介研究報告》發布暨圓桌沙龍直播活動在清華大學建華樓順利舉辦。清華大學經濟管理學院教授、清華經管中國金融研究中心主任、國家級高層次人才計劃入選者陸瑤教授發布并解讀《中國金融行業不法貸款中介研究報告》。

　　2023年中央金融工作會議提出加快建設金融強國的宏偉目標，金融強國應當基于強大的經濟基礎，具有領先世界的經濟實力、科技實力和綜合國力，同時具備一系列關鍵核心金融要素，即：擁有強大的貨幣、強大的中央銀行、強大的金融機構、強大的國際金融中心、強大的金融監管、強大的金融人才隊伍。2024年《政府工作報告》其中進一步提出，促進社會綜合融資成本穩中有降，優化融資增信、風險分擔、信息共享等配套措施，更好滿足中小微企業融資需求。

　　陸瑤表示，在金融市場持續發展的背景下，金融產品日益豐富、多樣化且使用更加便捷。貸款中介在提高金融服務效率、拓寬金融服務領域、促進民營經濟發展等方面起到了積極作用。然而近年來因不法貸款中介導致的各類陷阱及違法違規風險層出不窮，不法貸款中介問題開始蔓延、野蠻發展，已成為影響金融市場健康發展、社會穩定、建設金融強國的重大挑戰。

　　沒有金融安全就談不上金融發展，更談不上經濟社會的平穩健康運行。為此，清華大學經濟管理學院中國金融研究中心、新網銀行、新華財經組建課題組，共同編制《中國金融行業不法貸款中介研究報告》，旨在深入剖析中國金融行業不法貸款中介的起源、現狀及其對金融市場的不良影響，并提出針對性的對策建議，以期為促進我國金融市場的健康有序發展提供參考。

　　不法貸款中介是指以非法牟利為目的，無合法經營資質或違反相關法律法規及行業規范，通過虛假宣傳、偽造材料、收取高額費用、實施貸款騙局等欺詐手段從事貸款中介活動的機構或個人。

　　課題組發現，這類組織或個人具有非法性、多樣性、隱蔽性、欺詐性、逐利性等顯著特征。其產生與發展受到經濟、社會、法律和技術等多重因素的共同影響，并已成為中國金融市場亟待解決的隱患。

　　這些不法貸款中介的作業模式通常包括身份包裝、全網展業、千層套路、非法牟利等。具體套路涉及信息隱瞞與誤導、隱藏費用與高額收費、資料包裝、AB貸、職業背債以及誘騙客戶貸款等，手段多樣且復雜。

　　陸瑤指出，不法貸款中介的危害不容小覷，它們擾亂金融市場秩序、增加消費者風險暴露、損害消費者權益，助長金融風險，對金融體系的穩定和安全構成嚴重威脅。個別年化成本甚至高達200%。一旦借款人的收入無法覆蓋高昂的利息，個人有可能快速陷入債務陷阱。這不僅擾亂了信貸市場的正常秩序，還可能引發社會道德危機。

　　要從根本上鏟除毒瘤，課題組認為，妥善解決不法貸款中介治理難題需要各方共同努力。具體而言，可從以下五方面共同完善相關機制。

　　一是全面提升消費者金融知識與風險意識。通過建立常態化多樣化的金融知識宣傳機制、定制化金融宣傳活動、加強執法力度與典型案例曝光等方式加強金融知識宣傳教育，提升消費者的金融素養，維護金融市場的穩定。

　　二是引導貸款中介行業有序健康發展。為了有效治理和管控貸款中介，需在認可其市場價值的基礎上，給予其指導、監督和管理，打擊和取締不法、違規中介，宣傳和引導貸款中介合規經營，鼓勵合規貸款中介應用數字技術等。

　　三是推動金融機構運用大數據與人工智能技術。鼓勵金融機構應用運用大數據和人工智能等先進技術，提升風險識別能力，建立聯防聯控機制，推動政府、監管機構應用數字技術進行監督和管理金融機構。

　　四是加強立法與法規修訂。進一步完善相關法律法規，明確不法貸款中介的違法行為及其法律責任，加大對不法貸款中介的懲處力度。政府可制定激勵和試點政策，為合規貸款中介機構提供發展機會和支持。

　　五是促進跨公司合作與信息共享。通過建立政企合作模式、推動金融機構形成信息共享聯盟等方式規范和治理貸款中介市場，促進金融行業的整體發展。

　　(以上圖由新網銀行提供 授權給中國網財經使用)