國家金融監督管理總局上海監管局 上海市高級人民法院 上海市人民檢察院 上海市公安局 上海市互聯網信息辦公室 上海市市場監督管理局 上海市地方金融監督管理局 上海市通信管理局 關于防范不法貸款中介風險 規范金融營銷行為的公告

滬金發〔2023〕100號

近年來，不法貸款中介為謀取非法利益，通過幫助借款人包裝貸款、提供過橋墊資、泛濫營銷等手段，嚴重危害金融財產安全和金融管理秩序。根據消費者權益保護、規范金融營銷行為及其他相關法律法規，為進一步保護廣大市民合法權益，營造上海市優良營商環境，現通告如下。

一、警惕不法貸款中介嚴重危害

不法貸款中介假冒銀行名義，謊稱有內部渠道和專業手法可以降低貸款條件、提高貸款額度或加快放款速度，打著無抵押、無擔保、低息免費等旗號誘導借款人辦理貸款，進而通過偽造貸款材料、捆綁銷售、收取高額費用等方式非法展業，危害性極大。一是侵害借款人合法權益。不法貸款中介名為低息免費，實則通過高額手續費加重借款人融資成本，個別年化成本甚至高達200%；一些不法貸款中介還存在貸款騙局、非法收集個人信息等情形，造成借款人財產安全和信息安全受損。二是擾亂金融市場秩序。不法貸款中介大量實施欺詐行為，導致銀行機構信貸資產安全難以得到保障，高頻高額高息墊資行為更是嚴重擾亂金融管理秩序。三是影響國家宏觀管理。不法貸款中介誘導、幫助借款人騙取經營性貸款挪作他用，造成普惠信貸政策資源空耗，影響國家宏觀調控政策效果和社會信用體系建設進程。

廣大市民應警惕不法貸款中介的套路陷阱，增強風險防范意識，注意個人信息保護，不輕易在貸款中介的網頁、APP、小程序上填報“姓名”“聯系電話”等個人信息，不輕信自稱某金融機構的陌生來電，不輕信所謂“低息、免費、快速、無抵押”等虛假宣傳，堅決抵制擾亂金融秩序和影響金融安全的行為。

二、依法懲治違法犯罪行為

今年以來，國家金融監督管理總局上海監管局推進不法貸款中介專項治理行動，加強行刑銜接，聯動公安檢察法院等機關推進刑事打擊，嚴厲查處不法貸款中介實施或參與的貸款詐騙、信用卡詐騙、非法經營、套路詐騙等各類信貸領域違法犯罪，維護金融機構資金安全和人民群眾合法權益，有力保障金融秩序穩定。上海地區累計偵破信貸領域經濟犯罪案件200余起，搗毀各類犯罪團伙100余個，挽回經濟損失1.15余億元。

下一步，金融監管部門、市場監管部門、公安檢察法院等司法機關將繼續完善專項協作機制，開展聯合整治，依法查處不法貸款中介組織或個人的違法違規活動，維護良好的社會金融秩序，優化上海營商環境。對涉嫌侵犯公民個人信息、騙取貸款、非法經營、高利轉貸、貸款詐騙等違法犯罪行為，公安及司法機關將依法嚴厲打擊，追究相關組織和個人的法律責任。廣大市民如發現不法貸款中介犯罪線索的，應及時向公安機關報案，合力凈化金融市場。

三、規范金融營銷活動

貸款類金融營銷行為應當真實、合法、誠信，遵循審慎審查、風險防范原則，充分準確披露貸款實際年利率、年化綜合資金成本、還本付息安排、逾期清收、咨詢投訴渠道、違約責任等信息。不得含有虛假或引人誤解的內容，不得欺騙和誤導借款人，不得誘導借款人接受不適當的貸款產品或服務。第三方機構接受經營者委托發布貸款業務撮合廣告時，必須標示委托方名稱，不得以自身名義發布貸款業務廣告。國家金融監督管理總局上海監管局會同上海市互聯網信息辦公室、上海市市場監督管理局、上海市地方金融監督管理局、上海市通信管理局等多部門，依法對違法違規金融營銷行為開展監測和查處。

四、加強行業自律，提升金融服務質效

國家金融監督管理總局上海監管局指導上海市銀行同業公會，制定《上海銀行業與中介機構合作自律規范》，切實發揮行業自律管理職責。銀行業金融機構應當堅持人民立場和惠民導向，通過提升金融服務的便民性、可得性、特色化，不斷增強自主獲客能力，實現良性的差異化競爭，提升金融服務質量和人民群眾滿意度。規范與各類中介機構的合作行為，建立有效的貸款業務全流程管理機制，將實質性風險防控措施融入貸款各個環節，有效防范不法貸款中介套取資金的風險。通過營造公平競爭的市場氛圍，優化金融供給和金融服務，增強金融產品的可獲得性，暢通融資渠道，降低融資成本，保障消費者合法權益，推動普惠金融政策直達市場主體。

五、貸款用途和資料應合法真實，重視個人征信記錄

金融機構各類信貸政策豐富多樣，廣大市民應樹立正確的借貸觀念，量力而行，理性借貸。一要合理評估個人或家庭實際情況，結合資金資產情況、收入結構、負債能力以及個人職業規劃等各種因素，明確自身貸款需求和真實用途。二要選擇正規金融機構咨詢，充分了解意向貸款產品，全面掌握貸款條件、還本付息安排、年化綜合資金成本等。三要提供真實有效的貸款申請材料，認真閱讀貸款合同條款，重點關注貸款用途、實際年利率、擔保、權利義務、違約責任、風險提示等重要內容，謹慎對待簽字、授權環節。四要充分了解國家信貸支持政策，按照合同約定用途使用貸款，貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，避免挪作他用導致的違規和違約責任，重視個人征信記錄。

特此通告。

國家金融監督管理總局上海監管局

上海市高級人民法院

上海市人民檢察院

上海市公安局

上海市互聯網信息辦公室

上海市市場監督管理局

上海市地方金融監督管理局

上海市通信管理局

2023年12月18日